- 重大疾病保险，值不值得买？
个人认为：必须买。
很多影响健康的因素是个人无法控制的，导致大病的概率越来越高。社保也好，商业保险也好，都是解决这一难题的办法，目的都是转移健康风险。社保是自己用积攒的钱来解决医疗费用，商业保险是自己用少部分费用来解决社保无法解决的问题。
健康险中最重要的是重疾险，下面我以重疾险为例来说明。大家对是否要买重疾险可能是出于以下几个考虑：
一、买了重疾险如果不生重疾，那不是白买了？
保险产品一定是拿多数人的钱，补偿少数人，中间保险公司还要有盈利，保险公司只有盈利，才能生存，才能持续提供保险服务。
没有发生保险事故的人，表面上看来，它是“亏”的，因为保险费白出了；而发生保险事故的人，也就是不幸降临的人，表面是是“赚”的，但这样的“赚”你要吗？
二、很多人说保险骗人的，真生重疾了保险公司又找借口不赔了
任何保险都有保险条款，任何保险条款都经保监会审过，所以一定不存在故意骗人的可能。但为什么有时候保险公司会拒赔呢？因为即便是重疾险也不是保所有重疾的，只保保单上列出来的疾病，同时还有其它条款，如自杀是不保的。
只要是合同上列出来且符合条件的，保险公司一定保，否则你一告一个准。
有人说，那合同条款我又看不出，那就真怪不得别人了，做为一个成年人，不看合同条款，很难在社会上立足的哦。
三、我有社保，又买重疾险会不会浪费呢？
社保是“保”不是“包”。有社保固然是好的，但社保只能提供一个最基本的保障，解决最基本的医疗问题，社保没有重疾提前给付功能，购买商业保险， 特别是重大疾病保险，所患病症一经确诊，保险公司都提前给付患者保障费用。
社保只是一个最基本的“保”而不是“包”，广覆盖低保障，只能保基本，不是包所有。
现在很多人都有个误区，觉得只有有钱人才买保险。其实不然，越是经济困难的家庭，对风险抵抗的能力就越差，就越应该购买保险。
认为自己没有闲钱购买保险，说明大家还没有掌握风险管理的基本方式。我们不能让自己在风险降临时措手不及，使家庭陷入困境。认为自己事业有成，有能力承担健康风险，只能说明你目前的状态很好。但是，人生与事业一样有起有落。如果在遇到事业瓶颈的时候突然急需一大笔资金，那你还能轻易地拿出这笔钱吗？
现在，市场上的保险产品种类繁多，人们可以根据实际情况量身定制保障***：中低收入者可以先考虑购买意外保障和医疗保险；中等收入人群可以购买一些分红型综合保障及医疗产品；收入中上的群体可以在充分做好风险管理后，选择一些理财型产品。
四、正确认识保险
保险是一种商品，而商品必须“满足顾客需求”才能有市场，保险产品满足了顾客“转移风险”的需求。
而商品也有另外一个特点，那就是为卖家提供收益，卖家也要获利。所以有很多人想不明白，觉得买了保险但没有出险，就“亏本了”。而买了保险但出险的人，获赔了才觉得这保险“没白买”。事实上，我们应该树立正确的保险观念，那就是买保险，买的是保障，没出事，那是***，我们应该祈祷——让我的保险白买吧！如果出事了，那也应该感到欣慰——毕竟买了保险能够有多一层保障。
保险产品保障被保险人在发生不幸事故时仍能拥有生活下去的基本条件，并能使人们以最小的代价获得最大的经济补偿。
重大疾病保险，值不值得买？
答案是肯定的，重疾险非常值得买。
为什么呢？
一、用数据说话
其实，重大疾病中高发的就是恶性肿瘤。下图是18年国家癌症中心发布数据（18年发布的是14年的数据）。平均每7分钟有1人、每天超1万人被确诊恶性肿瘤，多么可怕的高发率。
全国癌症发病疾病占比前三是肺癌（占比20.6%）、胃癌（占比10.8%）、肠癌（占比9.7），女性占比前三的是乳腺癌、肺癌、肠癌，男性高占比前三的是肺癌、胃癌、肝癌；
各个年龄段都有罹患恶性肿瘤的可能，0～14岁发病人数占比1%，15～44岁发病人数占比10%，45～59岁发病人数占比28%，60～79岁发病人数占比最高，达到了49%，80岁以上占比12%；
20～50岁女性癌症发病率略高于男性，50岁以上人群男性发病率显著高于女性。
我第一次看到这个数据，真是触目惊心，这组数据还只是恶性肿瘤一种疾病的数据。我身边的例子，我父亲就是得了肺癌，目前还在治疗中。
据卫生部统计，人的一生中罹患重大疾病的几率高达72.18%，可谓几率非常高，又是一个可怕的数字。
二、举例说明
A 先生和太太生活在三线城市，两个人都在国企任职高管，家庭税后年收入稳定在 50 万左右，其他***待遇也非常不错。
孩子今年 5 岁，报了几个兴趣班；家里有两个老人，身体都一般；还有几十万的房贷要还。
家庭风险分析：虽然夫妻两人的工作十分稳定，但家庭责任也非常沉重，如果有人不幸罹患重大疾病或意外伤残或者意外身故，巨额的医疗费用和经济收入中断，可能会击垮整个家庭。
那如果罹患了重大疾病，需要住院治疗，钱从哪里来？我承担不起怎么办（因病致贫）？影响了我的工作，收入损失怎么办？能不能转移这个风险？有，重疾险是一种选择，但是需要提前购买重疾险，罹患重疾后是买不了的。
三、重疾险的作用
重疾险：防止家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用，以及无法工作带来的收入损失。
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，只要符合理赔条件，都可获得保险公司的定额补偿。
举例，如果A先生买了50万的重疾险，保障终身，三年后不幸被确诊为肺癌，符合理赔条件，那他就可以向保险公司申请理赔，保险公司按照合同约定赔付50万的保险金。
A先生可以用这50万支付医疗费用、用于家庭生活支出、还房贷车贷、后期的康复费用等，都是可以的，是没有任何限制的。
四、几点建议
1、重大疾病保险的主要作用并不是解决看病的医疗费用，而是弥补罹患重疾后的收入损失。
重疾险（解决罹患重疾后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。
罹患重疾后根本无法正常工作，治疗期长，这期间就没有了收入，但是相关支出并没有减少，而且是增加的，重疾险的主要作用就在于此。
医疗险才是解决患病后的医疗费用，保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，会根据合同规定报销医疗费用。
所以购买健康险要买一个组合，重疾险和医疗险一起买。
2、买保险就是买保额，购买时一定设置足够的保额，如果保额太低，当风险来临时，那真是杯水车薪，也就失去了买保险的意义。
3、合理的[_a***_]规划，买重疾险是一个长期的费用支出，一定要根据自身实际情况，做好费用支出的规划，防止后期出现断交，失去保障。
综上，可见重疾险是非常值得购买的，当罹患重疾时，可以得到经济补偿，用来治疗、弥补收入损失、康复费用等。
我是“光辉说险”，如有其他问题欢迎在评论区留言！也欢迎在评论中发表自己不同的观点！
